Sustainable Finance – Het appel voor een maatschappelijke rol van financieel dienstverleners
Afgelopen Woensdag 16 februari hadden mijn compagnon Thijs Bodmer en ik onze ‘coming out’. We hebben een verhaal gepresenteerd waar we met elkaar de afgelopen maanden bezig zijn geweest, in samenwerking met Erik ter Velde (ex collega) en Martin Koot (Koot & Van Basten). In de lezing hebben we een pleidooi gehouden voor financieel dienstverleners om meer invulling te geven aan hun maatschappelijke rol. Het verhaal bleek bijzonder goed aan te slaan.
Actief voorkomen en oplossen van schuldenproblemen
De kern van het pleidooi is om veel actiever het contact te zoeken met huidige klanten om schuldenproblemen in de portefeuille te voorkomen en beginnende problemen op te lossen. Schuldenproblemen zijn namelijk aan het groeien over de gehele breedte. Bij schuldhulpverlening meldt zich sinds een paar jaar een nieuwe groep: mensen met bovenmodale inkomens in het bezit van een huis en bijbehorende hypotheek. Inmiddels valt al meer dan 30% van de 65.000 aanmeldingen in deze categorie.
Komende problemen met de 6 en 7 jaars hypotheken
Naast de groeiende schuldenproblematiek is er ook sprake van problemen in de portefeuille die groeien bij een stijgende rente. Een voorbeeld hiervan zijn de 6 en 7-jaars hypotheken met zeer lage rentepercentages en een hoog risicoprofiel die de komende jaren gaan aflopen. We verwachten een piek in 2012 van hypotheken in deze categorie die gaan aflopen. Het gaat hier om tientallen procenten van de markt in de jaren waarin ze zijn afgesloten (piekjaren 2004-2006). Ook hypotheekverstrekkers zeggen zich voor te bereiden op zogenaamde ‘renteshocks’, waarbij gezinnen plotseling veel meer moeten gaan betalen voor hun hypotheek. Tot afgelopen najaar geloofden meeste banken in het laag blijven van de rente. Deze verwachting is nu volledig van tafel. Men bereid zich voor op een flinke stijging van de rente met mogelijke renteshocks als gevolg.
Van nieuwe naar huidige klanten
Vraag nu is hoe financieel dienstverleners hun klanten hierop voorbereiden. Het gekke is dat deze organisaties traditioneel zeer sterk gericht zijn op het advies en verkoopmoment en veel minder op de portefeuille. Dit moet gaan veranderen. In onze optiek moeten hypotheekverstrekkers veel meer middelen gaan richten op de huidige portefeuille om klanten voor te bereiden op ontwikkelingen die er aan komen (zoals de 6 en 7 jaars renteshock). Nu is er nog tijd (maar niet veel) om klanten klaar te maken. Dit mag ook worden verwacht vanuit de zorgplicht, maar financieel dienstverleners zouden het nog veel meer moeten doen vanuit overtuiging.
De volledige lezing en presentatie (inclusief bonusmateriaal)
Lees alles na in onderstaande lezing en presentatie. Ik heb de tekst volledig uitgeschreven zodat je niets hoeft te missen als je niet bij het congres bent geweest…….
Beste DIck-Jan,
Over deze problematiek afgelopen week nog gesproken met een manager bijzonder beheer van OBvion. Ik zie wel een rol weggelegd voor ons als dienstverleners. Maar afgezien van de wil binnen ons bedrijf om onze maatschappelijke rol te vervullen is daar ook de vraag wie dit gaat bekostigen. Ik heb recent ervaring opgedaan met een client van OBvion waar we de budgetplanner ingeschakeld hebben. Ervaring was positief inclusief het voorstel van OBvion voor rente parkeren. Klant tevreden e OBvion ook. We houde de vinger aan de pols. Ik doe dat graag maar er gaat een hoop tijd in zitten die voorlasnog niet vergoed worden. Ik zag in jouw verhaal daar ook nog geen oplossing voor. Ik heb OBvion voorgesteld om daar met voorstelen voor te komen. Het gaat er niet over dat ik er veel aan ga verdienen en maar een vergoeding van de uren zou bespreekbaar moeten zijn. Hebben jullie daar gedachten over
Succes me de nieuwe onderneming !
Hoi Ton, Leuk dat je reageert. In mijn optiek zou het zo moeten zijn dat aanbieders intermediairs een licentie kunnen geven om op te treden als schuldhulpverlener. Hier moeten ze dan wel voor betalen, al was het maar omdat ze hiermee geld uitsparen van een duur incassotraject waar ze uiteindelijk ook gemiddeld rond de 35% moeten afschrijven op hun hypotheek. En nu werken sommige aanbieders ook met schuldhulpverleningsinstanties waar ze voor betalen. Dus het zou niet gek zijn als intermediairs hier voor betaald krijgen door de aanbieder en niet door de klant zelf. Van een kale kip kun je nu eenmaal niet plukken dus hier geldt wat mij betreft het solidariteitsprincipe. Elke klant betaalt een klein beetje mee voor deze vorm van dienstverlening waar lang niet iedereen een beroep op doet. Het zou goed zijn als voor deze vorm van dienstverlening ook opleidingen zouden worden ontwikkeld. Ton, wat is jouw mening hierover?