De cruciale rol van financieel dienstverleners bij de financiële reconstructie van de Nederlander
Op 31 mei 2011 vond op Nijenrode de tweede Henk van Luijk lezing plaats. Herman Wijffels gaf daar zijn eigen visie op de problemen van vandaag en de rol die duurzaamheid kan spelen. Hij plijt voor een actieve rol van ondernemers om de economie te transformeren naar nieuwe principes. Hij gelooft daarbij in de cruciale rol van ondernemers bij deze tranformatie:
Deze boodschap is goed te vertalen naar de realiteit van dit moment. Want financieel dienstverleners hebben een vernieuwende rol te spelen in het advies aan de Nederlander. Ze kunnen Nederlandse gezinnen helpen om hun financiële huishouden zo te reconstrueren dat de risico’s verminderen en de financiële vrijheid groter wordt. Financiele vrijheid vergroot de kans op geluk van de Nederlander en lagere risico’s zorgen ervoor dat minder mensen zullen hoeven aankloppen bij schuldhulpverlening.
Rekening van spookgroei moet worden vereffend
Het wordt mij steeds duidelijker dat de ongebreidelde groei in de jaren tussen 2004 en 2007 niet reeel is geweest. De groei bestond wel op papier, maar niet in de werkelijkheid. Na het ineenstorten van de economie hebben de overheden de eerste klappen opgevangen, maar de bezuinigingen zullen de komende jaren de staatsschuld worden vertaald naar de belastingbetaler. Deze zal de rekening gaan betalen in de vorm van meer eigen bijdragen en minder van de overheid voor faciliteiten die voorheen gratis waren, zoals op het gebied van zorg, cultuur en faciliteiten. Hierdoor zal de welvaart en het welzijn dalen.
Om de rekening te kunnen betalen van de ‘spookgroei’ is het nodig dat veel Nederlandse gezinnen hun financiële situatie reconstrueren. Dit betekent vooral aflossen van het overschot aan leningen. Door de schuldenpositie terug te brengen worden de risico’s minder en neemt de financiële vrijheid toe. Vanzelf gaat dit niet, omdat de inkomsten moeten worden verhoogd, of de uitgaven verminderd.
Voor gezinnen begint de financiële reconstructie met inzicht. Veel Nederlanders hebben een zeer beperkt inzicht in hun financiële situatie. Ze weten vaak niet wat voor een hypotheek ze hebben lopen, weten niet hoeveel rente ze betalen op leningen en hebben geen idee van het soort pensioen dat ze hebben. Daarom is inzicht in de financiële situatie de eerste stap. Dit inzicht moet leiden tot een gevoel van urgentie. De tweede stap is de wil om te veranderen. Is het gezin om de consequenties te aanvaarden van benodigde veranderingen? Zijn ze bereid om minder uit te geven door bijvoorbeeld een keer minder op vakantie te gaan? De derde stap is het inwinnen van advies zodat een goede route wordt uitgestippeld naar financiële reconstructie. De laatste stap bestaat uit het afsluiten van passende financiële producten en diensten.
De rol van financieel dienstverleners
De tijd waarin winst door financieel dienstverleners als hoogste doel werd gezien is tanende. Door de ervaringen van de crisis en de volkswoede die werd verwoord in de media zijn financieel dienstverleners in Nederland op zoek naar een nieuwe identiteit. Het besef groeit onder financieel dienstverleners dat ze een maatschappelijke rol te spelen hebben. Winst is daarbij een middel en geen doel op zich. Maar het gaat om het creeren van welvaart, welzijn en geluk. De rest is secundair.
Het is opvallend dat nog geen financieel dienstverlener de financiële reconstructie van Nederlandse gezinnen ter hand lijkt te hebben genomen. Maar juist op dit terrein liggen de mogelijkheden voor groei in de komende periode. Banken en verzekeraars die erin slagen om echt toegevoegde waarde te bieden in de financiële levens van Nederlandse gezinnen maken een goede kans op groei. Het is echter geen verkoopgerichte, maar hulpverlenende functie die ze moeten gaan spelen. Niet concurrentie staat hierbij voorop, maar samenwerking. Een rol die maar weinig financieel dienstverleners in de genen hebben.
Financieel ondernemerschap
Innovatie is terug van weggeweest. Dit keer niet in de vorm van financiële tovenarij, maar als sociale innovatie. Het omzetten van sociale ontwikkelingen in de maatschappij naar betekenisvolle producten en diensten. Een voorbeeld hiervan is bijvoorbeeld software waarmee gezinnen hun uitgavenpatroon kunnen analyseren of financial planningsoftware waarmee mensen zelf hun financieel plan kunnen maken. Het zijn juist deze ondernemers die de transformatie naar de nieuwe financiele wereld kunnen stimuleren Het moeten echter producten en diensten zijn die in de ogen van klanten echt toegevoegde waarde bieden.
De rol van technologie
Banken en verzekeraars zijn steeds meer technologie-bedrijven. Deze ontwikkeling zal naar verwachting alleen maar gaan toenemen. Daarom is het te verwachten dat technologie ook een belangrijke rol zal gaan spelen bij het financieel ondernemerschap zoals hierboven beschreven. Het kan hierbij gaan om software om aan zelf-planning te doen of cash managaement. Technologie zal hand-in-hand gaan met hoogwaardig advies. De nieuwe financieel ondernemers zullen komende jaren de transformatie tempo geven.
reageer